郑文桐给郑安国和于乔倒了杯茶，两个人连忙接了过去。“怎么样，在誊信商务工作地还顺利吗？”郑文桐先问于乔。

“挺好的，郑总很照顾我，如果财务有什么不好处理地，雨彤姐有时间都会立刻帮我处理好。”

郑安国有点生气，“说了，喊我国哥，我们公司只有一个郑总。”

“好了，你现在是誊信商务的总经理，于乔喊你郑总又没喊错。”

“我看了4月的财务报表，里面应收账款多了一笔，不过没标明收入来源，是怎么回事？”

“中誊信逾期客户确实在增多，毕竟他们的借款不上征信报告，还款6个月以上的客户就开始出现逾期，有很多客户就是知道借款不上征信，故意不还钱。”

“因为中誊信的业务口子比较小，刚好我们又在浦发大厦办公，所以联系了一下浦江银行，接手了他们的一笔银行债务逾期业务，因为不确定能否长期合作，所以没标明收入来源。”郑安国解答。

“可以啊，安国，你这是主动出击，善于利用资源，浦江银行那边好好跟一下，争取成为誊信商务的长期客户。”

“对了，你老婆在建文那边的工作也很出色，几乎每个月都是租房冠军，拿了不少奖金，这小学老师转行销售确实厉害！”

“是吗？这我倒不清楚，因为我们俩下班后都不怎么谈工作。”

郑文桐心里清楚，这些小贷公司之所以不上征信，并不是方便客户逃避债务，而是借款合同中有猫腻。

借款合同金额与实际放款金额不一致，小贷公司会帮借款服务费、保险费提前列入借款合同，好隐瞒单笔借款的真实利率，以便符合监管规定。

中誊信目前主要做三款不同的产品月息分别为149，189和229，其中放款最多地就是229这款产品，借款一万，平均到每个月的利息是229块钱。

以十万块为例，如果客户用满36期，总归还给中誊信的本金加利息为2290乘以36，再加上10万本金，总计182440元。

监管结构规定借款利率上限不能超过年利率24，10万块钱，36期，年利率24，等额本息还款，每个月实际还款392329元。

那么如果按照24的利率计算，36期总共应还本金加利息为14123844元。

182440减去1421238，多出的41202就是36期的服务费和保险费，所以中誊信会和借款客户签署一笔141200的借款合同，实际放款金额为10万元，36期还款中，每期包含11444元的服务费和保费。

当然，中誊信的线下业务员和第三方中介会告诉你，你可以选择提前还款，如果提前还了，不管多少期的借款服务费和保费会返还给你，不会收取。

对，确实如此，很多客户其实就是应个急，可能3个月或者6个月就周转过来了，到时候提前还款，就不用支付那么多利息。中誊信、亿人贷和华福普惠都是这样的借款套路。

可是提前还款一般会收取提前还款违约金，比如中誊信规定6个月内提前还款，会收取3个点的提前还款违约金。

这个违约金是按照合同金额收取的，141200乘以3，违约金是4236元。