如果按照等额本息的借款方式，按照最低万分之二的日利率计算，年利率为72，每个月还款金额为86619元，借款十万元的利息为39428元，如果按照最高日利率万分之六计算，等额本息计算，借款十万元的一年利息为120824元。

微贷业务和微信的微粒贷一样，同样是邀请制，并不是客户申请就有。如果客户已经有额度，只需要补充好个人信息，人脸识别通过以后，五分钟以内就可以实现在线放款。

郑文桐给华信消费金融未来一年制定的放款目标为80亿元，严格控制放款规模。和拼多多的小拼业务一样，华信消费金融同样通过发行微贷abs来解决资金来源问题。

郑文桐喊来郑青松，和他说了一下华信消费金融的风控体系的设计。

“如果一个客户同时有等额本息和先息后本的还款方式，这个客户每次只采用先息后本的还款方式，等贷款快到期时，再一次性还款。”

“这就说明这个客户的还款资金并非自有，而是借其他渠道的资金先还款，到时候再借出来还给别人，那么这种客户就要考虑取消先息后本的还款方式，降低借款额度来降低风险。”

“如果另外一个客户同样有两种还款方式，他每次只采用等额本息还款方式，说明他更在意利息，在客户评估条件达标的情况下，就要给客户提升额度，降低日利率，这样才能将客户从其他平台的借款转移到我们平台。”郑文桐说。

“除了这个以外，客户在微头条、微音或者微读的浏览内容里，如果有涉及到电信诈骗或者网络赌博的内容，一定要及时判定这名客户为高风险，不要只会用电子版征信报告来判定客户是否具有高风险。”

“万一客户借了微贷的借款以后，被人骗了或者用于网络赌博，这这种借款的逾期风险特别高，而且很难追回损失。”郑文桐交代。

郑文桐在推出微音极速版，已经开始过用户群体的问题，使用微音a的用户开通微贷额度的比例显然要远远高于微音极速版的用户。

试想一个客户愿意通过长时间浏览视频来换取金币然后提现到银行卡，这种在意每天几元钱收益的客户显然不是微贷的目标客户群。

不过微贷上线的时间点选择地非常巧妙，某女星在国外爆出绯闻。

和她同类型的王珞丹在朋友圈发了一条说说：“春天来了”。

郑文桐不在意娱乐圈女星之间的恩怨，同类型女星解约，王珞丹自然是头号受益人。不过郑文桐觉得老韩这次得罪的人有点多，让某女星背后的资本很不满，老韩这次也只能退圈保平安了 　　()